El ahorro de los trabajadores independientes creció 38 % y ya abre camino al crédito hipotecario propio.
Periodista de PortafolioActualizado:
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Mientras en el sector de vivienda en Colombia las tasas de interés y el acceso a crédito hipotecario siguen siendo una barrera para miles de hogares, el Fondo Nacional del Ahorro reporta un balance que contrasta con las dificultades que ha enfrentado la industria de la construcción en los últimos años, y anticipa que este 2026 cerrará por encima de sus propias metas de colocación de crédito.
Para hablar de estos resultados, Portafolio conversó con Laura Milena Roa Zeidán, presidenta del Fondo Nacional del Ahorro, quien lleva al frente de la entidad los últimos tres años. Bajo su gestión, el FNA eliminó la cuota inicial como requisito para acceder a vivienda propia y se consolidó como el cuarto banco hipotecario más importante del país.
Laura Milena Roa Zeidán, presidenta del Fondo Nacional del Ahorro Foto:FNA
En esta entrevista, Roa explica por qué el Fondo ya cumplió sus metas anuales a comienzos de agosto y por qué proyecta beneficiar a más de 25.000 familias adicionales antes de que termine el año.
¿Qué encontró cuando llegó al Fondo?
Cuando llegamos, hace exactamente tres años, llegamos con el propósito de volver a ser esa entidad querida por todos los colombianos, un referente en vivienda frente a la banca.
¿Cuál es el logro que más significa para usted en este balance?
Yo anunciaría principalmente tres logros. El primero, lograr aumentar los desembolsos de la entidad un 60%. El segundo, aumentar la cartera de la entidad en cerca de $9 billones que logramos desembolsar en estos últimos tres años que hemos estado al frente de la entidad. Y el tercer logro pensaría que sería también el aumento del ahorro.
Logramos que el ahorro de los colombianos, o sea el ahorro del independiente, el ahorro del informal, aumentara un 38%. También logramos que las personas que normalmente no tienen un contrato laboral, por medio de ese ahorro, puedan acceder a un crédito hipotecario.
¿Cómo nació la idea de financiar hasta el 100 % del valor de la vivienda?
Porque hemos visitado las regiones y mucha gente te dice: “es que yo no tengo para juntar la cuota inicial. ¿Yo de dónde?”. En ese momento ya no había subsidios del Gobierno nacional y yo decía: ¿cómo hacen las familias el cierre financiero? Y ahí nace el 100% de financiamiento de la vivienda.
Hoy en día las familias pueden financiar el 100% hasta un tope de aproximadamente $200 a $270 millones, pero es una línea que nace solamente para las personas que no tienen vivienda o es primera vivienda.
La familia quizás no financia al 100%, financia al 95%, al 94% o al 96%, pero ya es la familia la que define eso, ya no es que la obliguen. Hemos tenido solicitudes de crédito de cerca de 3.000 afiliados para la línea del 100%.
¿Cuáles fueron los factores clave para lograr ese aumento del 60% en los desembolsos?
Primero, llegar a las regiones, hacer alianzas con los entes territoriales, con las cajas de compensación, con los diferentes institutos de vivienda en los departamentos para que, articulados con el Fondo y con las tasas que teníamos, -porque no quisimos subirlas durante estos tres años– pudiéramos colocar mucho más crédito y fuera más fácil para las familias sacarlo.
Fondo Nacional del Ahorro. Foto:FNA
Un reto que tuvimos cuando llegamos fue que la gente no confiaba: llegabas a los proyectos y te decían “acá no se recibe Fondo del Ahorro”. Ese fue el gran reto: recuperar la confianza del gremio constructor, con el que siempre tuvo una excelente relación, y volver a ganar la confianza de las familias.
Decían: “es que usted entra al Fondo y no sabe cuándo sale el crédito. Puede tener una tasa muy bajita, pero se puede mover a los seis o siete meses el desembolso”. Logramos bajar los desembolsos de seis meses, de 180 días, a 70 días.
¿Cómo lo lograron?
Subir los desembolsos a más del 60 % no es una tarea fácil. Ahí hubo una articulación muy importante, cambios en los procesos y en los procedimientos, y conocer muy bien qué era necesario y qué no.
Por eso nos fuimos a las ferias, FNA por Colombia, en todo el país. En esas 18 ferias tuvimos cerca de 100.000 familias.
Sobre la financiación verde. ¿Por qué decidieron apostarle?
Desde la banca pública dijimos: qué bonito que podamos dar ejemplo y tener nuestra línea sostenible, el crédito Constructor Verde. Ha sido muy inspirador porque el crédito constructor del Fondo llega al constructor pequeño y mediano de la región, que está iniciando su proyecto de vivienda de interés social.
Nos ganamos el premio en Fintech América; Camacol también nos dio un reconocimiento con la línea Constructor Verde y Función Pública también nos distinguió. Actualmente tiene cerca de $200.000 millones aprobados y 10 proyectos.
¿Y para las mujeres o los trabajadores informales, que son muchas veces ajenos al sector financiero, cómo se articulan con ellos?
Ellos no son ajenos. Lo que pasa es que tienen un poco más barreras a la hora de acceder al crédito y en eso hemos trabajado mucho. Hoy en día, del 100 % de los créditos que el fondo desembolsa, el 53 % son para mujeres.
Con los independientes e informales lo hemos luchado muchísimo; el crecimiento del 38 % en ahorro va enfocado a ese sector, porque quien abre una cuenta de ahorros es porque no tiene cesantías.
Feria de Vivienda en Bogotá. Foto:Secretaría de Hábitat de Bogotá
Logramos cambiar nuestro score: cuando estudiamos a una persona informal o independiente, miramos cómo paga los servicios públicos, dónde vive, en qué trabaja, si tiene un puesto o una tienda.
¿Cómo funciona ese proceso?
El informal o independiente abre una cuenta de ahorros con el fondo y empieza a ahorrar. Cuando tenga 1,2 salarios mínimos legales vigentes, aproximadamente $2,5 millones, puede sacar un crédito hipotecario; ese es el mínimo de ahorro que debe tener.
Mencionaba la vuelta que dieron por Colombia llevando el fondo a todo el país. ¿Qué sueño le queda por cumplir?
Mi sueño más grande fue haber logrado que el Fondo Nacional del Ahorro fuera el segundo fondo de cesantías más importante del país; trabajamos muy fuerte, recortamos la distancia, y hoy en día somos el tercero. Pero siempre soñaba con ese segundo puesto, porque creo que es donde merece estar.
¿Cuál es la hoja de ruta para los próximos años?
Yo pienso que la principal es que más familias accedan al crédito de vivienda, pero un crédito que puedas pagar, porque no es solamente un acceso. Hoy, siendo comienzos de agosto, ya cumplimos las metas del año.
Entonces tenemos la certeza que, si se sigue con este mismo rigor, con ese mismo empeño y con ese mismo corazón que le hemos metido a este trabajo, el Fondo este año sobreejecuta la meta, es decir que se podrían estar beneficiando más de 25.000 familias con crédito.
Yo sueño un día, y que yo lo pueda ver desde donde estoy, con que el Fondo Nacional del Ahorro sea el primer banco hipotecario más importante de este país.
MARÍA CAMILA MONSALVE MARTÍNEZ
PORTAFOLIO
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